Compte courant ou compte épargne ? Lequel choisir et pourquoi ne pas choisir les deux ?

Gérer son argent au quotidien et épargner pour l’avenir ne sont pas nécessairement des options exclusives, mais leur combinaison peut offrir de grands avantages au client.

Lorsqu’il s’agit de gérer nos finances personnelles, nous pouvons trouver différents produits bancaires, mais deux d’entre eux sont assez courants : il s’agit des comptes courants et des comptes d’épargne. Ils présentent certaines similitudes, mais aussi des différences notables en termes de fonctionnalités.

Compte courant

Le compte courant est le produit bancaire le plus courant et le plus polyvalent, adapté à la réalisation des opérations financières quotidiennes, les plus courantes, telles que l’encaissement du salaire ou de la pension, le prélèvement automatique des factures, le paiement des impôts, les virements ou les retraits d’argent chaque fois que cela est nécessaire.

En outre, ils sont généralement associés à des cartes de débit ou de crédit qui permettent de payer dans les commerces ou de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques, et ils offrent une liquidité totale, c’est-à-dire que l’argent qu’ils contiennent est disponible immédiatement et sans restriction.

Ce compte courant n’est pas destiné à l’épargne, il n’offre donc aucun rendement ou celui-ci est très faible, et il est soumis à des commissions si certaines conditions ne sont pas remplies.

Compte d’épargne

De son côté, le compte d’épargne est conçu pour aider à mettre de l’argent de côté et obtenir en échange un petit rendement. Contrairement à d’autres produits tels que les dépôts à terme, l’argent d’un compte d’épargne est disponible à tout moment, même si dans certains cas, le retrait de fonds peut affecter le rendement obtenu. L’objectif de ce compte n’est pas d’opérer avec l’argent qu’il contient, mais de le mettre de côté, tout en générant des intérêts.

Ces comptes d’épargne ne permettent pas de domicilier des paiements ; ils ne sont pas non plus associés à des cartes et ne sont pas conçus pour effectuer des virements fréquents, car leur principale fonction est l’épargne. Certains permettent même d’automatiser l’épargne, en effectuant des virements périodiques à partir d’un compte courant.

Produits sûrs

En termes de sécurité, ces deux produits sont sûrs et constituent deux bonnes options pour gérer ou stocker de l’argent, car ils sont protégés par le Fonds de garantie des dépôts, qui couvre jusqu’à 100 000 euros par titulaire et par établissement.

Dans le cas du compte d’épargne, il s’agit d’un instrument à faible risque et sans frais, une alternative très intéressante pour ceux qui recherchent une rentabilité sans complications.

Les besoins de l’utilisateur

Ainsi, au moment de choisir entre un compte courant et un compte d’épargne, il est important de connaître les besoins de l’utilisateur. Si vous recherchez un compte pour gérer vos dépenses quotidiennes, effectuer des paiements ou recevoir votre salaire, le compte courant est l’option la plus appropriée. Cependant, si votre priorité est d’accumuler de l’argent petit à petit, avec un rendement garanti, le compte d’épargne est le plus recommandé.

Il convient également de souligner que ces deux comptes ne sont pas mutuellement exclusifs, mais qu’ils peuvent au contraire être parfaitement complémentaires. En fait, le plus recommandable n’est pas de choisir entre l’un ou l’autre, mais de disposer des deux : le compte courant pour les opérations habituelles du quotidien et le compte d’épargne pour se constituer un matelas financier. De nombreuses banques proposent les deux options conjointement lorsque le client ouvre un compte courant, ce qui facilite encore plus la gestion de l’argent.

Dépôts à terme vs compte d’épargne

Les dépôts à terme, quant à eux, sont un produit bancaire également assez courant dans lequel le client remet de l’argent à l’établissement pendant une période déterminée et, à la fin de celle-ci, récupère le montant remis plus les intérêts convenus.

Contrairement aux comptes d’épargne, ces dépôts à terme ont une date d’échéance déterminée, de sorte que l’argent n’est pas disponible avant cette date, sauf si le contrat prévoit la possibilité d’une annulation anticipée. Dans ce cas, il est habituel de devoir payer une pénalité ou une commission, qui doit également être mentionnée dans le contrat.

C’est précisément parce que l’argent n’est pas disponible pendant la durée du contrat que le dépôt à terme offre généralement un meilleur rendement que le compte d’épargne.